Darlehen schufafrei möglich, aber nicht ohne Bonität

Negative Schlagzeilen prägen in jüngster Vergangenheit die Branche „Kreditvermittler im Internet“ und das Finanzprodukt „Kredit ohne Schufa Auskunft“.

Versprochen werden Kredite ohne Sicherheiten und ohne Bonitätsprüfung. Doch auch für eine Kreditvermittlung ohne Bonitätsprüfung sind gewisse Voraussetzungen zu erfüllen. Zunächst ist anzumerken, dass Kredite ohne Schufa Auskunft in fast allen Fällen bis maximal 3.500 Euro möglich sind. Die Geldgeber – in aller Regel Schweizer Banken – offerieren ein standardisiertes Finanzprodukt und – entgegen weit verbreiteter Meinung – keinen Wunschkredit beliebiger Höhe und Laufzeit.

Ebenfalls nicht verwechselt werden dürfen die beiden Termini „Bonität“ und „Bonitätsprüfung“. Offeriert wird ein Kredit ohne Bonitätsprüfung, aber kein Kredit ohne Bonität! Das Produkt „Kredit schufafrei“ wurde für Antragsteller mit bestehenden Negativeinträgen bei der Schufa geschaffen – umgangssprachlich ist in diesem Zusammenhang oft von „negativer Schufa“ die Rede. Erwartet werden vom Antragsteller eine nichtselbständige Beschäftigung und ein pfändbares Einkommen. Das Einkommen dient (in Form der Lohnabtretung) als einzige Sicherheit und ist daher obligate Voraussetzung. Wer arbeitslos ist, kann daher kleinen schufafreien Kredit in Anspruch nehmen.

Angeboten wird das Spezialprodukt „Kredit ohne Auskunft“ von zahlreichen Kreditvermittlern, zunehmend auch im Internet.

Im Gegensatz zu „normalen“ Kreditbanken, deren Strukturen überschaubar sind und die dem Kunden eine Abwicklung des gesamten Finanzierungsgeschäftes aus einer Hand anbieten, ist die Situation im Bereich Kreditvermittlungen oft alles andere als transparent. Viele auf den ersten Blick selbständige Unternehmen sind nur ein Untervermittler eines anderen, teilen den Datenbestand oder verfügen sogar über die gleiche Adresse.

Als Kunde sollte man sehr genau prüfen, bei welchem Vermittler man einen Kredit aufnehmen möchte und dabei auch einen Blick ins Kleingedruckte werfen. Manche Kreditvermittlungen stellen erfolgsunabhängige Vorkosten in Rechnung (Bearbeitungsgebühren), die in jedem Falle fällig werden. Seriöse Kreditvermittler arbeiten hingegen erfolgsabhängig. Dies bedeutet, dass nur dann eine Vermittlungsprovision berechnet wird, wenn auch eine Kreditvermittlung zustande kommt.